영민 엄마와 함께하는 재정계획 (236) : 편견에 의한 잘못된 투자 (2편) 2014.06.23
물 위를 걷는 방법은 간단합니다. 한 발이 물에 빠지기 전 다른 발을 옮기면 물 위를 걷을 수 있습니다. 이성적인 결론입니다. 그러나 이것이 불가능한 일이라는 것..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (235) : 편견에 의한 잘못된 투자 (1편) 2014.06.16
독자 여러분은 자신이 매우 이성적인 사람이라고 생각하십니까? 어떠한 중요한 일을 결정할 때 편견 없이 정보를 수집하고, 사실을 분석하고, 냉정한 사리판단으로 항상..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (234) : "뮤추얼 펀드"를 알고 싶다 2014.06.09
개별적인 회사 주식 투자로 쓴맛을 경험한 투자자는 뮤추얼 펀드에 투자합니다. 주식 전문가를 고용해서 투자한다는 이성적인 생각입니다. 뮤추얼 펀드의 많은 자산과 정..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (233) : 어뉴어티 해약 방법 2014.06.02
원금보장, 수입보장 등 여러 가지를 보장한다기에 어뉴어티에 투자합니다. 지난 5년 뱅가드 회사 인덱스펀드(VTSAX, Total Stock Market Index..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (232) : 어뉴어티 산수 계산 2014.05.26
은퇴한 사람에게는 고정적으로 나오는 이자가 매우 중요합니다. 생활비의 커다란 부분이기 때문입니다. 그러나 최근 저금리로 저축이나 투자에서 나오는 이자는 거의 없습..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (231) : 투자와 위험(Investment Risk) 2 2014.05.15
골프 친구들이 함께 모여 주식시장 이야기를 나눕니다. 이야기 대부분은 주로 투자종목과 수익률에 집중됩니다. 2013년 수익률에 대해서 말할 때는 저마다 흥분하며..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (230) : 상승하는 주식시장 2014.05.12
주식시장이 새해 들어 주춤하다 최근 새로운 기록을 경신하며 상승하고 있습니다. 여기에 헤지 펀드 운용자인 칼 이칸은 주식시장이 폭락할 수 있으므로 주식투자에 매우..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (229) : 자식들이 부자되는 방법 2014.05.05
자산이 많고 적음을 떠나서 남은 자산은 아이들에게 어떻게 상속이 되는지 궁금해합니다. 살아있는 동안에도 아이들이 집을 살 때 도움을 주고 싶어도 증여세가 어떻게..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (228) : 상속 수혜자(Beneficiary)의 중요성 2014.04.28
세상에 태어나서 한눈에 반해 부부가 몇십 년을 함께 합니다. 세월이 지나고 언젠가는 사랑하는 사람을 하늘나라로 먼저 보냅니다. 보내고 난 후 정리해야 할 일들이..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (22) : 상속의 기본 2014.04.21
한 세상을 살면서 피할 수 없는 두 가지가 있다고 합니다. 하나는 세금이고 다른 하나는 죽음입니다. 세금은 매년 겪는 일이라 그런대로 익숙한데 죽음은 인생에 단..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (226) : 수익률의 내막 2014.04.10
누군가가 이렇게 말합니다. 여기 2개의 투자종목이 있습니다. 한 종목은 과거 5년 평균 수익률이 마이너스 0.6%이고 다른 종목의 수익률은 17.7%였습니다. 여..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (226) : 주식 반 토막 교훈 2014.04.07
2009년 3월에 $100,000을 머니마켓에 투자했다면 2014년 3월에 $100,260이 됩니다. 같은 금액을 미국에서 규모가 큰 500개 회사(S&P..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (223) : 온고지신 2014.03.31
온고지신(溫故知新)이란 '옛것을 익히고 미루어 새것을 안다’라고 사전에서 설명합니다. 이러한 말이 투자에도 적용됩니다. 2013년 미국 전체의 주식시장을 나타내...
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (223) : 재정설계사의 교육 2014.03.20
일반 투자자는 여러 가지 이유로 재정설계사를 찾아갑니다. 몇십 년 동안 마련한 은퇴자금을 잘 운용하여 남은 인생을 조금 여유 있게 살아보자는 뜻일 수도 있습니다...
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (219) : 다우 존스 (Dow Jones) 2014.03.13
미국에서 가장 많이 언급되는 주식시장 기준은 다우 존스(Dow Jones)입니다. 다우 존스는 회사 규모가 가장 큰 30개 회사로 구성되어 있습니다. 이 30개..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (219) : 시조 한 수 2014.03.06
‘3월의 광란’(March Madness)으로 불리는 미국대학스포츠협회(NCAA) 남자농구 챔피언십 토너먼트의 열기가 올해는 더욱 뜨거울 것 같습니다. 투자의 귀..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (219) : 투자와 위험(Investment Risk) 1 2014.03.03
골프 친구들이 함께 모여 주식시장 이야기를 나눕니다. 이야기 대부분은 주로 투자종목과 수익률에 집중됩니다. 2013년 수익률에 대해서 말할 때는 저마다 흥분하며..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (219) : 주식시장 타이밍 2014.02.24
2008년 주식시장 폭락으로 투자자의 은퇴자금인 401(k)가 201(k) 되었다는 농담 섞인 말을 주고받았습니다. 은퇴자금이 반 토막으로 되었다는 자조적인 말입..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (218) : 투자 위험성(Investment Risk) 2014.02.17
투자자 누구나 '안전하며 수익성이 높은 곳'에 투자하기를 원합니다. 우리가 이성적으로 조금만 생각하면 이러한 투자가 있을 수 없다는 것을 잘 압니다. ..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (217) : 주택 융자금(mortgage)에 관한 진실 2014.02.10
은퇴하려는 분이나 이미 은퇴한 분들은 남아있는 주택융자금을 전부 갚으려고 합니다. 한 마디로 매달 나가는 지출을 줄이겠다는 생각입니다. 이것이 재정상 좋은 결정인..