영민 엄마와 함께하는 재정계획 (270) : 뮤추얼 펀드와 세금 2015.02.20
투자하는 사람 대부분은 뮤추얼 펀드를 소유하고 있습니다. 펀드를 소유한 투자자는 1099 서류를 받으면 생각하지 못했던 세금에 깜짝 놀랍니다. 한 펀드(Large..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (269) : 무시해야 하는 투자종목 2015.02.16
고급 식당에서 공짜 점심(free lunch)을 제공하며 은퇴재정관리 특별 세미나에 오라는 편지를 받아 본 적이 있을 것입니다. 필자도 시간이 허락하면 가끔 참석..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (268) : 새해 주식시장 2015.02.10
2008년 금융위기 이후 주식시장은 6년 연속 상승했습니다. 이렇게 상승기에 있는 주식시장이 2015년 새해 들어 오르고 내림을 반복하고 있습니다. 지난 12월..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (267) : 새해에 결심하는 투자 기본 2015.02.03
2008년 금융위기 이후 주식시장은 6년 연속 상승하고 있습니다. 2013년 주식시장을 대표하는 S&P 500 인덱스 펀드의 평균 수익률은 32%를 기록했..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (266) : 새해 투자 결심 2015.01.26
2013년에 이어서 2014년도 투자자에겐 좋은 한 해였습니다. 주식시장을 대표하는 S&P 500 인덱스 펀드의 평균 수익률은 13.6%를 기록했으면 20..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (265) : 노벨 경제학자의 투자 교훈 2015.01.19
캘리포니아를 방문하기 위해 비행기를 타고 가며 읽은 책 한 권을 소개합니다. 저자는 카니맨(Dr. Kahnemann) 교수이며 책 제목은 “생각 – 빠르고 &am..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (264) : 인덱스 펀드를 선호하는 이유와 결과 2015.01.12
미국의 투자자들이 펀드 매니저가 운용하는 뮤추얼 펀드에 투자하지 않고 뱅가드 회사에 집중하여 투자하는 이유를 월 스트리트 신문(WSJ, 8/21/2014)이 자세..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (262) : 미국은 신용사회 2015.01.05
“미국은 신용사회”라는 말을 자주 듣고 언급하지만, 피부로 느끼기엔 거리감이 있습니다. 신용등급(credit score)과 자동차 보험료에 대한 상관관계를 월스트..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (261) : 직장인들의 은퇴플랜 2014.12.29
직장인들은 회사에서 제공되는 은퇴플랜 401(k), 403(b), 457, TSP, 등을 최대한 이용해야 하는 이유가 있습니다. 일 년에 $7,000씩 8% 이자..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (260) : 투자로 두(2) 배 증가 2014.12.15
미국에 이민 와서 바쁘게 생활하다 보면 세월이 훌쩍 지나갑니다. 몸도 예전과 같지 않음을 자주 느낍니다. 은근히 노후가 걱정됩니다. 여기에 평균수명은 계속 길어진..
해외계좌신고 간소화 규정 (2014 Streamlined Filing Compliance Procedure) 2014.12.15
고의성 없는 경우(non-willful), 벌과금 대폭완화
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (259) : 감사한 마음 2014.12.08
이스라엘과 팔레스타인, 우크라이나, 이라크, 등 전쟁 기사가 연일 끊이지 않습니다. 전쟁 소식을 시작으로 여러 방송 매체는 미움, 절망, 빚, 성폭행, 살인, 사..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (258) : 최근의 주식시장 경험 2014.12.01
새해를 맞이한 2월 3일 다우존스는 15,373이었습니다. 몇 개월 후인 9월 10일에는 거의 2,000이 증가하여 17,280으로 마감되었습니다. 올해 최고 높..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (257) : 금융상품(Annuity)의 위험성 2014.11.24
한국에서 금융산업의 역사는 길게 잡아야 약 40년입니다. 이러한 시기에 한인 동포들이 미국에 이민해 왔습니다. 이민 온 사람 대부분이 맨주먹으로 시작합니다. 전문..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (256) : 부자가 되는 방법 2014.11.17
“부자는 더 크게 부자 되고 가난한 사람은 더 가난해진다. (the richer get richer and poor get poorer)”라는 말은 영국 시인 퍼..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (255) : 수익률이 주식시장보다 적은 이유 2014.11.10
매년 보스턴에 댈바(DALBAR)라고 불리는 경제연구소에서 "투자자 습관의 양적 분석(Quantitative Analysis of Investor Behavio...
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (254) : 주식시장 하락 2014.11.10
주식시장을 상징하는 다우 존스가 500포인트씩 하락하면 투자자 마음 역시 롤러코스터를 타는 것처럼 두려운 마음을 가지게 됩니다. 은퇴가 목전에 있거나 이미 은퇴한..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (251) : 액티브 펀드(Active Mutual Fund)의 진실 2014.11.05
액티브 펀드(Active Mutual Fund)의 진실
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (248) : 액티브 펀드(Active Mutual Fund)의 문제점 2014.11.05
액티브 펀드(Active Mutual Fund)의 문제점
성공하는 은퇴준비 2014.11.05
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (250)