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영민 엄마와 함께하는 재정계획 (392) : ETF(Exchange Traded Fund)란 무엇인가?
보스톤코리아  2017-06-29, 20:01:05   
작년(2016)에 미국 투자자는 펀드매니저가 운용하는 뮤추얼 펀드에서 $358.8 Billion을 꺼내어 $479.8 Billion을 인덱스 펀드에 투자했습니다. (Year in Review: 2016 Saw Record Flows to Index Funds, WSJ, Dec. 29, 2016) *참고로 $1 Billion은 1,000 Million이라는 큰돈입니다. 

개인이 개별적인 회사 주식을 선정하는 것이 매우 어렵기에 일반 투자자는 뮤추얼 펀드에 투자합니다. 또한 직장에서 제공하는 은퇴플랜 투자종목이 뮤추얼 펀드이기에 일반 투자자 대부분은 최소 몇 개의 뮤추얼 펀드에 투자하고 있습니다. 

미국에서 뮤추얼 펀드 투자 규모가 $16 Trillion입니다. 여기에 비교해서 ETF 투자 규모는 $3 Trillion입니다. 투자한 금액으론 상대가 되지 않습니다. 그러나 ETF는 매우 빠른 속도로 성장하고 있습니다. 2006년부터 뮤추얼 펀드의 성장률은 5.6%에 불과한데 ETF는 16.7%이기 때문입니다. 지난 10년 ETF는 $580 Billion에서 현재 $3 Trillion이 주식시장에 투자되어 있습니다. ETF가 무엇인지 함께 알아봅니다. 

* ETF는 개별적인 회사 주식을 모아놓은 투자종목으로 주식시장에서 사고팔 수 있습니다. 

* ETF와 뮤추얼 펀드의 가장 큰 차이점은 뮤추얼 펀드는 펀드 매니저가 개별적인 회사 주식을 선택해서 투자하지만, ETF는 인덱스 펀드처럼 회사 크기 규모 등으로 설정된 회사에 투자합니다.

* ETF는 25년 전부터 주식시장에 나왔지만 최근 5년 동안 급성장을 했습니다. 투자비용이 매우 저렴하고 수익률이 높았다는 결과가 발표되고 있기 때문입니다.

* ETF는 은퇴계좌(Retirement Account)는 물론 세금을 낸 은행에 있는 돈도 투자할 수 있습니다.

* ETF 투자 경비는 뮤추얼 펀드와 비교해서 거의 1%가 적으며 인덱스 펀드보다도 저렴합니다. 머니(Money) 재정잡지에 의하면 주식에 투자하는 뮤추얼 펀드는 1.33%, 인덱스 펀드는 0.74%, 그리고 ETF는 0.52%라고 합니다.

* ETF 투자 경비가 적은 이유는 회사 주식을 선정하는 뮤추얼 펀드 매니저, 주식선별가(Stock Analyst) 등 여러 가지 비용이 나가지 않기 때문입니다.

* ETF는 투자하며 발생하는 수익금에 대한 세금이 매우 적습니다. 뮤추얼 펀드는 펀드 매니저가 회사 주식을 사고팔 때마다 투자 수익이 나올 수 있습니다. 이렇게 나온 수익금에 대해서는 매년 투자자가 세금을 내야 합니다. ETF는 사고파는 횟수(Trading)가 매우 적기에 발생하는 세금이 거의 없습니다.

* ETF는 투자 수익률이 뮤추얼 펀드보다 높습니다. 2017년 4월 13일 월스트리트 신문 일 면에 나온 기사입니다. 제목은 “인덱스 펀드가 지난 15년 동안에도 수익률이 뮤추얼 펀드보다 높았다. (Indexes Beat Stock Pickers Even Over 15 Years, April 13, 2017, WSJ)”라는 내용입니다.

15년 동안 미국에서 큰 회사에 투자하는 인덱스 펀드 수익률보다 성적이 좋은 뮤추얼 펀드는 단 8%입니다. 이 뜻은 여러분의 돈이 뮤추얼 펀드에 투자했다면 무려 92%가 주식시장 평균 수익률보다 적다는 뜻입니다.

오래전부터 ETF에 투자하는 것을 추천했습니다. 말로만 한 것이 아니라 필자의 개인 자산이나 저의 회사의 모든 고객의 자산도 ETF에 투자하고 있습니다. ‘여러분이나 투자를 도와주고 있는 재정설계사가 ETF에 투자하지 않는 이유가 무엇인지?’를 심각하게 고려해 보시기 바랍니다. 사람의 본성은 변화를 싫어하기에 무엇을 새롭게 한다는 것을 매우 어려워합니다. 그러나 여러분의 소중한 돈을 어디에 투자하는 것이 현명한지 심사숙고하시기 바랍니다.


이명덕, Ph.D., Financial Planner
 &Registered Investment Adviser (RIA)
Copyrighted, 영민엄마와 함께하는 재정계획 
All rights reserved 
www.billionsfinance.com  
 248-974-4212



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