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Mortgage 6 - 2 : 모기지 프로텍션 인슈런스가 필요한가요?
보스톤코리아  2017-09-18, 12:37:15   
(지난 주에 이어서)
인플레이션을 고려하지않은 원금반환
MPI가입시 원금반환 추가옵션을 선택한다면 계약만료시 원금을 돌려받을 수 있는 방법이 있습니다. 이러한 옵션은 다른 보험상품과 같이 확연히 높은 납부료가 요구됩니다. 짧게는 15년, 일반적으로는 30년인 모기지와 그동안의 인플래이션을 고려한다면 계약만료시 원금의 가치는 얼마나 될까요? 집값 상승 외 인플레이션만 생각하더라도 30년전과 지금의 물가차이는 차마 피부에 와닿지 않을 정도로 큰 차이가 있습니다. MPI의 원금반환 옵션을 생각한다면 비용의 차액으로 동일한 원금반환 옵션이 있는 3대질병(암, 뇌, 심장) 보장보험을 가입할 수도 있고 다른 곳에 투자를 한다면30년후 MPI원금보다 훨씬 큰 이익을 남길 수도 있습니다.

나이제한
MPI를 가입할 수 있는 나이는 일반 Term Life보다 낮습니다. State-Farm의 경우 30년 플랜은 45세 이하, 15년 플랜은 60세 이하로 가입이 가능한 반면 일반 Term Life의 경우 30년 플랜은 55세, 15년 플랜은 75세까지 가입이 가능합니다. 더 낮은 나이 제한에 같은 나이를 비교한다면 더 높은 MPI 프리미엄이 요구되는 것도 당연해 보입니다.

PMI와 혼동하지 말 것
MPI(Mortgage Protection Insurance)는 더 많이 알려진 PMI(Private Mortgage Insurance)와 다릅니다. MPI는 대출자를 보호하기 위함이고 PMI는 렌더를 보호합니다. 집 구매시 20% 미만의 다운페이를 한다면 대출자는 의무적으로 PMI에 가입이 되어 매달 프리미엄을 지불하며 대출자의 채무 불이행시 보험금은 렌더에게 지불이 됩니다. 대출자의 채무 불이행은 크레딧 리포트에 기록이 되며 집 또한 경매로 잃게 됩니다. 반면 MPI는 위헙적인 광고와 다르게 대출자가 자율적으로 가입을 하고 사망시 보험금은 융자금 전액을 청산하며 가족들은 집을 잃지도, 빚을 떠앉지도 않게 됩니다.

MPI의 해결책은 Term Life
위에서 말한 바와 같이 MPI는 정기생명보험(Term Life)으로 대채할 수 있습니다. 이름 때문인지 모기지 프로텍션 인슈런스를 가입해야만 할 것 같지만 사실상 은행과 보험사들이 만들어낸 다른 이름의 Term Life일 뿐이고 유연성도 줄어드는 상품입니다. 특별한 상품으로 포장을 하여 더 높은 프리미엄을 요구하는 것 뿐이고 더더욱 모기지를 따라 낮아지는 혜택금을 위해 더 높은 납부료를 지불할 이유도 없습니다. 다만 한가지의 장점이 있다면 건강상의 이유로 일반 Term Life 가입불가시 건강상태와 무관하게 가입할 수 있는 MPI가 해결책일 수는 있습니다. 이와 같은 장단점을 꼼꼼히 살펴 가족을 지킬 수 있는, 본인에게 가장 적합한 방법을 현명하게 선택하시길 바랍니다.



마이클 리 (Michael Lee, 978-314-8818)
Insurance Broker, mlee.insurance@gmail.com
 - License in Health, Life, Series 6, Series 63, Property & Casualty
 - Health/Life/Annuities/Medicare/Disability/Group Benefit/Reinsurance 전문
Loan Officer, mike.lee@norcom-usa.com
 - NMLS # 1464242 / Real Estate License No. 9534498
 - Government & Conventional Residential Loan


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