영민 엄마와 함께하는 재정계획 (232) : 어뉴어티 산수 계산 2014.05.26
은퇴한 사람에게는 고정적으로 나오는 이자가 매우 중요합니다. 생활비의 커다란 부분이기 때문입니다. 그러나 최근 저금리로 저축이나 투자에서 나오는 이자는 거의 없습..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (231) : 투자와 위험(Investment Risk) 2 2014.05.15
골프 친구들이 함께 모여 주식시장 이야기를 나눕니다. 이야기 대부분은 주로 투자종목과 수익률에 집중됩니다. 2013년 수익률에 대해서 말할 때는 저마다 흥분하며..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (230) : 상승하는 주식시장 2014.05.12
주식시장이 새해 들어 주춤하다 최근 새로운 기록을 경신하며 상승하고 있습니다. 여기에 헤지 펀드 운용자인 칼 이칸은 주식시장이 폭락할 수 있으므로 주식투자에 매우..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (229) : 자식들이 부자되는 방법 2014.05.05
자산이 많고 적음을 떠나서 남은 자산은 아이들에게 어떻게 상속이 되는지 궁금해합니다. 살아있는 동안에도 아이들이 집을 살 때 도움을 주고 싶어도 증여세가 어떻게..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (228) : 상속 수혜자(Beneficiary)의 중요성 2014.04.28
세상에 태어나서 한눈에 반해 부부가 몇십 년을 함께 합니다. 세월이 지나고 언젠가는 사랑하는 사람을 하늘나라로 먼저 보냅니다. 보내고 난 후 정리해야 할 일들이..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (22) : 상속의 기본 2014.04.21
한 세상을 살면서 피할 수 없는 두 가지가 있다고 합니다. 하나는 세금이고 다른 하나는 죽음입니다. 세금은 매년 겪는 일이라 그런대로 익숙한데 죽음은 인생에 단..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (226) : 수익률의 내막 2014.04.10
누군가가 이렇게 말합니다. 여기 2개의 투자종목이 있습니다. 한 종목은 과거 5년 평균 수익률이 마이너스 0.6%이고 다른 종목의 수익률은 17.7%였습니다. 여..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (226) : 주식 반 토막 교훈 2014.04.07
2009년 3월에 $100,000을 머니마켓에 투자했다면 2014년 3월에 $100,260이 됩니다. 같은 금액을 미국에서 규모가 큰 500개 회사(S&P..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (223) : 온고지신 2014.03.31
온고지신(溫故知新)이란 '옛것을 익히고 미루어 새것을 안다’라고 사전에서 설명합니다. 이러한 말이 투자에도 적용됩니다. 2013년 미국 전체의 주식시장을 나타내...
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (223) : 재정설계사의 교육 2014.03.20
일반 투자자는 여러 가지 이유로 재정설계사를 찾아갑니다. 몇십 년 동안 마련한 은퇴자금을 잘 운용하여 남은 인생을 조금 여유 있게 살아보자는 뜻일 수도 있습니다...
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (219) : 다우 존스 (Dow Jones) 2014.03.13
미국에서 가장 많이 언급되는 주식시장 기준은 다우 존스(Dow Jones)입니다. 다우 존스는 회사 규모가 가장 큰 30개 회사로 구성되어 있습니다. 이 30개..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (219) : 시조 한 수 2014.03.06
‘3월의 광란’(March Madness)으로 불리는 미국대학스포츠협회(NCAA) 남자농구 챔피언십 토너먼트의 열기가 올해는 더욱 뜨거울 것 같습니다. 투자의 귀..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (219) : 투자와 위험(Investment Risk) 1 2014.03.03
골프 친구들이 함께 모여 주식시장 이야기를 나눕니다. 이야기 대부분은 주로 투자종목과 수익률에 집중됩니다. 2013년 수익률에 대해서 말할 때는 저마다 흥분하며..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (219) : 주식시장 타이밍 2014.02.24
2008년 주식시장 폭락으로 투자자의 은퇴자금인 401(k)가 201(k) 되었다는 농담 섞인 말을 주고받았습니다. 은퇴자금이 반 토막으로 되었다는 자조적인 말입..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (218) : 투자 위험성(Investment Risk) 2014.02.17
투자자 누구나 '안전하며 수익성이 높은 곳'에 투자하기를 원합니다. 우리가 이성적으로 조금만 생각하면 이러한 투자가 있을 수 없다는 것을 잘 압니다. ..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (217) : 주택 융자금(mortgage)에 관한 진실 2014.02.10
은퇴하려는 분이나 이미 은퇴한 분들은 남아있는 주택융자금을 전부 갚으려고 합니다. 한 마디로 매달 나가는 지출을 줄이겠다는 생각입니다. 이것이 재정상 좋은 결정인..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (216) : 소규모 비즈니스 은퇴계획 2014.02.03
미국 뉴욕의 한 맥도널드에서 60~70대 한인 노인들이 너무 오래 자리를 차지하고 있다는 이유로 경찰을 불러 이들을 쫓아냈다고 합니다. 이민 1세대들은 당장 먹고..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (215) : 새해에 시작하는 재정계획 2014.01.27
새해에는 새로운 마음과 다짐으로 한 해를 시작합니다. 여러 가지 결심 중 재정계획도 함께하시기 바랍니다. 젊었을 때는 적은 돈으로 시작할 수 있지만, 나이가 먹어..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (213) : 기억해야 하는 숫자 2014.01.20
지나간 한 해(2013)의 주식시장은 연초에 아무도 예측하지 못했습니다. 놀라운 주식시장 변화에 새해를 맞이하는 일반 투자자가 참조해야 하는 숫자를 순서 없이 정..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (213) : 의사가 생각하는 보험과 투자 2014.01.13
미국에 사는 한인 동포로 '의사' 전문직에 일하는 분들이 있습니다. 많은 의사분이 보험과 투자의 차이점을 혼동한다는 글이 있습니다. 혼동하는 이유가 무엇인지 ..
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