새로운 시대, 새로운 계획
시대가 변함에 따라 모든 것이 변합니다.  변화에 적응하지 못한다면 새로운 기술이나 문화적 혜택을 받지 못할 것입니다.  "30년을 벌어 60년을 살아야 하는 시대가 온다." 라는 말처럼 평균 수명이 길어짐에 따라 앞으로 개인의 사회, 경제생활 특히 금융 관련 활동에서는 커다란 변화가 올 것으로 예상됩니다.  그와 동시에 재무컨설팅 또는 재무설계가 이 시대에 유행처럼 번지고 있습니다.  

재무설계란?
이제 더 이상 재무설계란 말이 고소득자들만을 위해 쓰여지는 단어가 아닙니다.  재무설계가 보편화됨에 따라 많은 중산계층이 재무설계 서비스를 받고 체계적인 미래설계를 하는 시대가 오고 있습니다.  재무설계 서비스란 자산, 부채, 수입, 지출 등 개인의 재무 및 비재무적 자료를 수집, 분석한 뒤 당사자가 원하는 재무목표나 라이프플랜을 달성할 수 있도록 도와주는 서비스입니다.  사람들은 흔히 두 가지 잘못된 상식 때문에 재무설계 서비스를 멀리 합니다.  그 첫째는 아직도 재무설계 서비스가 고소득자만들을 위한 것이라고 믿고 있는 것이고, 둘째는 서비스가 유료라고 생각하는 것입니다.  재무설계 서비스는 많은 회사들이 무료로 제공하고 있으며 모든 계층을 위한 서비스입니다.  이러한 서비스를 제공하는 사람을 재무설계사(파이낸셜플래너) 라고 하며 이들은 보험, 투자, 세법, 부동산, 상속 등의 모든 금융분야에 대한 전문지식을 습득하고 있습니다.  

재무설계과정
재무설계는 크게 5단계로 나눌 수가 있습니다.  1단계는 초기상담으로 성공적인 재무설계를 위한 고객과의 관계를 정립하는 단계입니다.  이때는 재무설계의 목적과 효과를 설명하고 성공적인 재무설계를 위한 자료를 수집합니다. 2단계는 재무분석 입니다.  이 과정에서는 자산, 유동성, 부채, 저축 적정성을 분석하여 고객의 재무제표를 작성하는 단계입니다.  3단계는 재무설계과정으로 재무목표 달성을 위한 은퇴설계, 교육자금설계, 부동산설계 등 계획을 수립하는 단계입니다.  성공적인 재무설계의 실행을 위한 자산배분을 수립, 재조정하거나 가입해야 할 금융상품을 선정해 드립니다.  4단계는 재무제안의 단계로 구체적인 재무설계의 종합실행안을 고객에게 제안하고 실행하는 단계입니다.  마지막 6단계는 모니터링입니다.  가장 중요한 단계로 재무목표의 달성도를 평가하고 고객의 재무상태변화를 지켜봅니다

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Chris Chun
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