투자의 목적
자신의 "투자 성향"을 이해하는 또 다른 경정적 요소는 자신의 목표를 정하는 것입니다. 투자를 통하여 얻고자 하는 것이 무엇인지, 언제까지, 그리고 어떤 수준의 리스크와 바꾸려고 하는지 스스로에게 자문을 해보는 것이 중요합니다. 예를 들어, 초기 투자를 보호할 수 있는 안전한 은신처를 찾고 있습니까? 지출을  보전해 주는 소득을 제공할 수단을 원하십니까?
또는 시간이 지나면서 불어날 투자를 찾고 있습니까?


자본이 보전되는 수입:
이는 가장 보수적인 목표, 즉 현재의 일정 수입을 그대로 받으면서 초기 투자분(자본)을 보존하게 되는, 바로 자신의 추구하는 바입니다. 자본의 보존이 수반되는 수입이 가능한 투자는 일반적으로 증식이 약속되지 아니하며, 따라서 상대적으로 안전합니다. 투자기간이 짧고 또한 자신의 리스크 회피형이라면, 자본의 보존이 수반되는 수입이야말로 자신의 투자 목적이 될 수 있습니다.
적당한 증식과 수입: 현재의 일정 수입을 원하고 있으나, 초기 투자금의 가치 증가 또는 기대하고 있다면, 그러한 목료를 "적당한 증식과 수입"이라고 설명합니다.

증식과 수입:
수입과 증식에 동일하게 매력을 느끼는 사람들은 일반적으로 온건한 리스크 수용정도와 중간 정도의 투자 기간을 갖고 있는 사람들에게 해당합니다.

증식: 증식에 초점이 맞추어져 있는 투자 수단은, 그리 많은 소득을 가져다 주지는 못합니다. 왜냐하면, 모험자본이 사업의 성장에 기여하는 것처럼, 기조 사업이 그 이익을 유용하게 되기 때문입니다. 증식 투자에 자금을 묻는다는 것은 좀더 신경을 써야하는 것입니다 - 기조 사업이 잘 운영되고 그 가치가 증가될 때가지 투자에 대한 이득이 없을 수 있다는 사실을 받아들여야 할 것입니다. 이러한 점에서, 중장기적 투자 기긴을 갖은 사람들에게 최상이라 하겠습니다.

공격적 증시: 공격적인 증식에 초점이 맞추어져 있는 투자는 초기 자본 투자의 증가가 평균을 상회할 수  있도록 하는데 그 목적이 있습니다. 그러나, 평균을 상회하는 증가율은 평균을 상회하는 리스크로 해석됩니다.

투자 기간
"투자 기간"은 투자 또는 보험상품을 보유하려고 하는 시간의 틀을 평가할 때, 다음과 같은 질문을 생각해 보아야 합니다.

-언제 이 돈을 필요로 하게 될 것인가?
자녀의 대학 교육을 위해, 자신의 은퇴 시점에 - 또는 이보다 더 일찍 필요로 하십니까?
개인적인 기한이 다가 올 수록, 자신의 포트폴리오를 정기적으로 재 평가하고 필요시 조정을 해야 할 것입니다.

-손실이 발생할 경우 회복할 수 있는 충분한 시간이 있는가?
많은 시간이 있다면 잠지적으로 더 높은 수익과 맞바꿀 많은 리스크를 수용하고자 할 것입니다. 그러나, 그리 많은 시간을 갖고 있지 않거나 후퇴가 곤란하다면, 그때는 다소 낮은 리스크의 투자에 머무십시요.

-이 돈을 필요로 하게 될 때, 나의 과세 계층은 어디에 해당될까?
일부 사람들의 과세계층은 변동이 심합니다. 이는 특히 은퇴 후 - 또는 더 많은 돈을 번 경우입니다. 자신의 과세 계층은 수입과 증식, 그리고 세금 유예를 제공하는 투자가 스스로 어느 정도 매력을 느끼는지에 영향을 미치게 됩니다.

-해당 투자와 관련된 다른 수수료나, 벌과금, 또는 세금은 없는가?
일부 투자는 특정 기간 내에 중도해지 또는 회수를 할 경우 수수료나 벌과금이 부과되는 것이 있습니다. 더구나, 특정 기간 중에, 또는 은퇴 플랜의 경우 59 1/2세 이전에, 돈을 인출하거나 투자분을 매각을 하는 경우 세금이 발생할 수 있습니다. 이러한 수수료, 벌과금, 또는 세금을 피하고자 한다면, 문제의 소지가 있는 기간을 초과하여 보유할 계획을 세우십시요.
세금, 법률, 세무상의 문제는 해당 전문가와 상의 하기시 바랍니다. 안정된 선택을 하실 수 있도록 도움을 드리겠습니다.
본 내용에 대하여 궁금하신 점이 있거나 또는 여러분의 투자 성향을 결정하는데 도움이 필요하신 경우, 잠시 시간을 네셔서 뉴욕라이프의 NYLIFE Securities Representative와 함께 Your Investor Profile을 작성해 보시기 바랍니다.