은행이나 모기지회사에서 대출을 할 때 개인의 신용도에 따라 이자율을 달리 적용한다.

대출을 해 간 사람이 잘 갚을 수 있을지를 위험도로 계산하여 신용도가 높은사람 즉, 돈을 잘 갚을 가능성이 높은사람에게 낮은 이자율을 적용하고 신용점수가 낮은사람은 상대적으로 높은 이자율을 적용하고 있다.

실제로 지난 3월기준으로 보면 신용점수가 가장 높은 수준인 760 ~ 850인 사람들은 30년 고정 모기지에 대해 평균 4.47%의 이자율을 받을 수 있었지만 신용점수가 640 ~ 659인 사람들은 같은 조건의 모기지를 평균 5.51%의 이자율로 빌릴 수 있었다.

이 차이는 $150,000 모기지를 기준으로 매달 페이먼트가 거의 $100의 차이가 난다. (자료출처: MyFico.com) 이 차이가 몇 년이 누적되면 상당한 금액이 되는 것이다. 그래서 집을 구입하는 첫번째 단계가 개인의 신용점수를 최대한 올려 놓는 것이다.

< 신용점수 계산방법 >
개인신용평가기관인 TransUnion, Experian, Equifax에서는 개인의 신용기록과 관련된 모든 데이터를 수집하여 점수화하여 각 회사에 제공하고 있다.

개인의 신용평가점수는 평가회사마다 조금씩 다르고 일부 은행등에서는 그 데이터를 이용하여 자체적으로 계산하고 있어 표준화된 공식은 없지만 일반적으로 크게 아래의 도표의 범주로 나눠볼 수 있다.

< 신용점수 올리는 법 >
가장 효과적으로 신용점수 올리는 법은 위의 항목들에 항상 관심을 가지고 관리를 하는 것이다.

1. 개인신용보고서를 정기적으로 점검하고 에러가 있으면 즉시 수정하도록 한다. Annualcreditreport.com을 통해 일년에 한번씩 무료로 개인의 신용보고서를 확인할 수 있다. 이 보고서를 보고 사소한 실수나 문제가 있으면 신용펑가 기관에 보고하고 수정요청한다.

2. 모든 청구서는 반드시 기간내에 납부한다. 전액을 내기 힘들경우 최소금액만이라도 납부하여 신용기록을 유지한다. 특히 잘못 발행된 청구서를 무시하고 지나는 경우 나중에 문제가 커진후 고치기는 힘들어 지니 초기에 반드시 발행처에 연락하여 고치도록 한다.

3. 신용카드를 잘 관리하여 한도대비 부채를 적게 유지하라. 개인의 신용한도에서 30%미만의 부채를 유지할 때 좋은 스코어를 받을 수 있다. 그래서 안쓰는 신용카드가 있더라도 어카운트를 닫고 없애버리기 보다도 오래된 신용카드 1 ~2개를 유지하면 높은 신용점수를 유지 할 수 있다.

자세한 사항은 성주영 ( Waddell & Reed, Financial Advisors, 781-890-4599(Ext.108) 에게 문의 바랍니다. jsung@wradvisors.com, www.jsung.wradvisors.com

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