▣ 배당금은 어떤 것일까요? 이것으로 무엇을 할 수 있을까요?
배당금 - n.2.a. 상호공제 보험회사(Mutual Insurance Company)의 보험 가입자 또는 주주에게 주어지는 이익 분배(The American Heritage Dictionary)
배당금의 정의를 어떻게 하든 좋습니다만, 여기 짚고 넘어가야 할 중요한 문제가 있습니다: 보험회사의 수익은 무엇인가? 상호공제 보험회사(Mutual Insurance Company)란 무엇이며, 왜 당신은 그런 회사에 보험을 가입할 것을 고려해야만 하는 것인가 하는 점입니다.
첫째로, (뉴욕라이프와 같은) 상호공제 보험회사는 주주가 없습니다. 서로 사고 팔고 할 주식을 보유하고 있지 않기 때문입니다. 상호공제 보험회사는 이익 배당부 생명보험 증권을 소유하고 있는 보험 가입자들의 이익을 위해 운영되어 집니다. 보험 가입자들은 계약상 회사의 정기적 배당에 대하여 이를 분배하고 "참여"할 수 있도록 되어 있습니다. 달리 말하면, 보험가입자는 이사회의* 의결이 있을 때 배당금을 받게됩니다. 항상 그러한 것은 아니지만, 상호공제 회사의 회원은 회사의 이사를 선임 할 권리가 주어집니다.

▣ 배당금의 측정기준
상호공제 회사는 회사의 순익을 공표할 때 회사 운영에 따른 소득이라는 용어를 사용합니다. 만약 각종 비용지출, 클레임의 지급, 복지 비용을 포함한 기타 채무의 지급 후에도, 상호공제 회사가 장래에 발생할 생명보험의 지급금으로 충당해야 될, 즉 보험의 지급을 보장하기 위한 필요 자금 이상으로 적립하였다면 회사는 잉여금을 갖고 있는 것입니다. 매년 운영에 따라 회사는 잉여금의 증가액 중 얼마를 보험 가입자들에게 배분해야 하는지 결정해야 합니다. 이것이 바로 "분배 잉여금"으로 알려져 있습니다. 이 분배 잉여금은 증권의 등급에 따라 배당금의 형태로 공정하게 분배 됩니다. 배당금은 보험의 가입을 기준으로 매 1년이 경과 할 때마다 지급되며, 이 배당금은 일반적으로 보험료의 환불로 간주되고 있어서, 배당금의 인출금액이 납입한 보험료 총액을 초과하지 않는 한 과세 소득으로 보지 않는 것이 동례입니다. 상호공제 회사의 보험 요율은 종종 보수적인 가정하에 산출됩니다. 이는 보험 증권이 제공하고 있는 장기성 보장에 꼭 필요한 개념이라 할 수 있습니다. 보험료 뿐만 아니라, 예상 사망율과 실제의 차이, 회사 운영경비, 투자의 결과 등으로 기인되는 수익이 있기에 배당금의 분배가 가능한 것입니다.
한마디로, 회사의 개정적 지위를 유지하고 회사 경비를 충당하며, 보험지급을 보장하기 위해 필요한 금액을 제외한 납입 보험료 부분은 보험 가입자에게 배당금이라는 형태로 되돌려 지는 것입니다.

▣ 배당금에 영향을 끼치는 요소
'배당금이 있다고 할 때, 이익 배당부 증권에 실제로 지급되는 배당금의 수준이 어느 정도인지 사전에 알 방법은 결코 없습니다. 배당금의 지급 여부와 그 금액은 보장되지 않습니다. 왜냐하면, 이는 회사의 투자, 지출비용, 그리고 경험적 사망율에 달려 있기 때문입니다. 앞의 항목들은 어느 것도 정확하게 예측할 수 없습니다. 그런 이유로 회사는 투자에 있어 신중을 기하게 됩니다. 그러나, 때로는 예측하지 못한 사망지급비용으로 예상보다 적은 잉여를 내기도 합니다 - 예를 들어, 1917년에서 1918년 까지의 유행성 독감으로 많은 회사들이 그런 결과를 초래하였습니다. 또한 투자에 있어서도 낮은 적용 이자율과 경기 후퇴로 인하여 같은 어려움을 겪기도 합니다.
회사의 미래 배당금을 예측할 수는 없지만 당신은 과거에 실제로 지급된 배당금과 당시의 예상 배당금을 자세히 비교하여 볼 수 있습니다. 당신은 또한 회사의 투자 부분과 비투자 부분의 유가증권에 있어서 회사의 자산 분배를 살펴 봄으로써, 그 회사의 투자 철학을 판단 할 수 있습니다. 또한 A.M. Best Moody's, Standard & Poor's 의 재무적 안정성과 클레임에 대한 지급 능력을 평가 할 수 있습니다.


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