부자가 되기 위해서는 '어떻게 투자하느냐?' 보다는 '얼마를 저축하느냐?'가 더욱 중요합니다. 한 예로 나이는 40, 투자된 금액은 $200,000, 자산분배로 60%는 주식에 투자, $100,000 봉급에서 10% 저축합니다. 이러한 가정은 은퇴 후 은퇴하기 전 수입의 70%를 받을 확률은 52%가 된다고 합니다.

은퇴자금을 불리기 위해서 위험을 무릅쓰고 주식에 80% 투자하면 은퇴 후 70%를 받을 확률은 57%로 조금 증가하는 반면 저축을 10%에서 15%로 증가하면 은퇴 후 70%를 받을 확률이 69%로 증가합니다.

미국에서 부자(백만장자) 되는 일곱 가지를 알아봅니다.
하나, 집 가격이 $300,000보다 적은 집에서 사는 백만장자는 백만불이 넘는 집에서 사는 사람보다 세(3)배나 더 많습니다. 미국의 부동산 수익은 물가상승과 비슷하게 증가합니다. 또한, 작은 집의 가격 변동 폭은 큰 집과 비교하면 훨씬 적습니다.

한국 부동산 시장을 생각하며 미국에서도 부동산에 투자하려고 합니다. 그러나 부동산 투자나 임대사업은 손쉽게 할 수 있는 일이 아닙니다. 실제로는 상당한 전문지식과 노력이 요구되는 어려운 일입니다. 또한, 부동산은 여러 가지 투자 종목 중 단 한 가지 종목입니다.

투자의 위험성을 줄이기 위해서 분산투자를 해야 한다고 했습니다. 부동산에 은퇴자금 대부분을 투자한다면 그만큼 위험성이 많아집니다. 또한, 부동산 투자는 금융시장 투자와 비교하면 자금이 고정됩니다. 현금으로 쉽게 전환할 수 있는 투자가 제대로 하는 투자입니다.

둘, 신용카드의 이자율은 15%나 됩니다. 투자로 이보다 많은 수익률을 받을 확률은 거의 없습니다. 신용카드 빚은 매달 100% 갚아야 합니다.

셋, 401(k)에 투자할 수 있는 최고 금액 $17,000을 40부터 은퇴하는 65까지 저축하며 7% 이자를 받을 때 $1,150,000으로 백만장자가 됩니다. 또한, 젊은 시절 다 지나갔다고 후회할 필요는 없습니다. 50이 넘으면 세금혜택을 받으며 추가로 매년 $5,500을 더 저축할 수 있습니다. 50부터 65 때까지 7% 이자를 받으면 거의 $150,000이 됩니다.

부부의 연 수입이 $173,000 미만이면 Roth IRA에 부부가 합해서 $10,000 투자할 수 있습니다. 25년간 7%이자는 $677,000이 됩니다. 이 돈에 대해서는 찾을 때 세금이 없습니다.

넷, 재정설계사의 도움을 받는 투자자의 수익률은 평균 일반 투자자보다 3%가 더 많다고 Aon Hewitt and Financial Engines에서 발표했습니다. 재정에 관한 결정을 내릴 때 자기가 알고 있는 범위에서 결정합니다. 나름대로 최선의 결정이 전혀 잘못된 결정일 수 있습니다.

한 예를 들어봅니다. 어떤 분이 재정설계사의 도움을 받기로 했다고 합니다. 또한, 자기는 투자에 수익이 발생하면, 수익에 대해서 따로 몇 퍼센트를 더 주겠다고 재정설계사와 약속했답니다. 그러면 재정설계사가 보너스를 받기 위해서 더욱 열심히 일할 것이라고 본인은 생각합니다. 이러한 현명하고 이성적(?)인 결정에 본인은 매우 만족해합니다.

이것은 매우 잘못된 판단입니다. 재정설계사는 장기투자를 고려하여 제대로 된 포트폴리오를 형성해서 운용할 이유가 전혀 없습니다. 단기투자로 수익을 최대화 하는 것이 우선입니다. 투자의 위험성은 많지만, 보너스를 받기 위해서 모험을 시도 합니다. 잘못된 투자로 책임을 질 이유도 없기 때문입니다.

다섯, 투자하는 목적이 분명해야 합니다. 무조건 돈을 많이 버는 것이 목표라고 하면 그 반대 결과가 될 확률이 높습니다. 다섯 시간 운전해서 도착할 목적지를 세 시간 이내로 도착하려고 하면 영원히 목적지에 도착하지 못할 수 있습니다. 정확한 목적지가 있어야 중간에 조금 헤매도 결국에는 도착합니다. 투자할 때도 장기적인 마음을 가지고 꾸준히 노력해야 합니다.

여섯, 미국의 백만장자는 같은 집에서 오랫동안 거주합니다. 그들 중 절반이 같은 집에서 20년 이상 살고 있다고 합니다. 백만장자는 결혼생활도 오래 유지합니다. 결혼하는 부부의 반이 이혼하는 시기에 백만장자의 이혼율은 단지 4%입니다. 4%에는 별거 중인 부부도 포함됩니다. 백만장자가 되기를 원하시면 옆에 있는 배우자를 더욱 사랑하시기 바랍니다.

일곱, 일반투자자는 주식시장이 폭락하면 투자하지 않습니다. 그리고 주식시장이 올라갈 때까지 기다렸다가 투자합니다. 비쌀 때 사고, 쌀 때 파는 악순환을 반복합니다. 주식손실로 이어지는 대표적인 예입니다.
제대로 형성된 포트폴리오를 오랫동안 유지하면 주식시장의 일시적인 오름과 내림을 거친 후 주식시장의 평균 수익률을 받을 수 있습니다. 어떠한 자료를 참고해도 미국 주식시장의 연평균 수익률은 9%가 넘습니다.


이 명덕, Ph.D., Financial Planner &Registered Investment Adviser (RIA)
Copyrighted, 영민엄마와 함께하는 재정계획All rights reserved www.billionsfinance.com
248-974-4212

ⓒ 보스톤코리아(http://www.bostonkorea.com), 무단전재 및 재배포 금지