영민 엄마와 함께하는 재정계획 (289) : 현실과 전혀 다른 은퇴계획 2015.07.13
우리가 은퇴에 관하여 잘못 생각하고 결정하는 것이 무엇인지 순서 없이 함께 알아봅니다. *평균 수명은 점점 길어짐현재 나이가 65세라면 약 90살까지 산..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (288) : 인덱스 어뉴어티의 새로운 경고 2015.07.06
월스트리트 저널 신문에 발표된 ‘어뉴어티’ 에 관한 기사 내용 하나를 소개합니다. 필자의 주관적인 의견을 떠나서 객관적으로 참고할 수 있는 내용입니다.“인덱스 어..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (287) : 뱅가드(Vanguard) 40년 2015.06.22
미국에서 투자의 귀재라 불리는 워런 버핏 회사가 2015년 50주년을 맞이했습니다. 회사 연례행사에 40,000명 이상이 오마하(Omaha, NE)에 함께 모여..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (286) : 생각하지 못했던 투자 실수 2015.06.15
투자하며 생각하지 못했던 실수를 합니다. 실수 하나를 놓고 보면 큰 잘못이 아닐 수 있습니다. 그러나 실수가 반복되면 회복하기 어려운 커다란 투자손실로 이어집니다..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (285) : 상승하는 주식시장 2015.06.08
지난 6년 전 3월 9일 S&P 500지수는 676 포이트로 마감했습니다. 주식시장이 1년 반 사이에 무려 56%가 폭락했습니다. 주식에 투자한 돈 절반..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (284) : 실수하는 은퇴투자 2015.06.01
은퇴하면서 은퇴자금을 너무 많이 모았다고 불평하는 사람을 아직 만나지 못했습니다. 대부분이 젊었을 때 한 푼이라도 더 저축하지 못한 것을 후회합니다. 실수하는 은..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (283) : 금융회사 직원의 401(k) 소송 2015.05.25
미국에서 이름이 많이 알려진 한 금융회사의 웹사이트에서 회사 소개를 이렇게 합니다.* 우리 회사는 재정설계의 리더(leader)입니다. 일반 투자자의 꿈과 재정..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (282) : 뮤추얼 펀드 투자는 잘못 2015.05.18
특정한 회사 주식 투자로 쓴맛을 경험한 투자자는 뮤추얼 펀드에 투자합니다. 펀드의 많은 자산과 정보력 그리고 주식전문가라 말할 수 있는 펀드매니저의 투자 경험을..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (281) : 주식의 도사(?)님 2015.05.11
뮤추얼 펀드를 운용하는 펀드매니저는 유망한 회사를 선택하려고 최선을 다합니다. 그래야 많은 투자자가 본인 펀드에 투자하기 때문입니다. 회사를 선정하는데 혼자만 하..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (280) : 가볍게 생각하는 투자경비 2015.05.04
재정신문인 월 스트리트에 “투자경비에 대해서 자신에게 속지 마라. (Stop deluding yourself about investing expenses, Apr..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (279) : 직장의 은퇴투자 2015.04.27
대학을 갓 졸업하고 출근한 새내기 직장인들에게 인사과 직원이 질문했습니다. “여러분, 회사 401(k)에 등록하실 분은?” 한 여직원이 가입할 뜻을 전했습니다...
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (278) : 두(2) 종류의 투자 2015.04.18
2015 새해부터 3개월(3/21) 동안 수익률이 2.0%와 2.4%를 각각 기록한 투자가 있습니다. 여러분은 어떤 투자를 선택하겠습니까? 2.4% 수익률이 분명..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (277) : 은퇴한 사람들의 후회 2015.04.13
금융기관(TIAA-CREF Ready to Retire Survey)에서 55살부터 65살까지 은퇴예정자를 대상으로 광범위한 자료를 모아 발표했습니다. 은퇴예정자..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (276) : 투자 수익을 올리는 방법 2015.04.06
최근 은행 이자는 거의 없습니다. 고정된 수익으로 생활하는 은퇴자에겐 치명적인 일입니다. 이러한 시기에 높은 수익을 보장한다는 금융상품을 많이 선전하며 팝니다...
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (275) : 헤지펀드(Hedge Fund) 2015.03.30
엉뚱한 말이지만 부자가 아닌 것이 고마울 때가 있습니다. 무슨 말인고 하니, 미국에 헤지펀드라는 투자종목이 있습니다. 소위 부자들만이 투자할 수 있는 종목입니다...
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (274) : 재정설계사의 속마음 2015.03.23
미국의 증권거래기관(SEC), 노동국(Department of Labor), 미국 은퇴자 모임(AARP), 등에서 투자를 도와주는 업종에서 일하는 모든 사람은 “..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (273) : 재정설계사를 위한 투자 2015.03.16
월스트리트 신문에 한 기사가 발표(WSJ, 2-23-2015)되었습니다. 제목은 ‘오바마 대통령이 은퇴계좌의 새로운 법을 찬성(Obama backs new rul..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (272) : 투자자가 모르는 것 2015.03.09
나의 소중한 은퇴자금이나 아이들 학자금을 투자하기에 온갖 투자 지식과 정보를 확인하고 확인합니다. 그러나 이러한 노력에도 불구하고 실패하는 투자로 이어지는 경우가..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (271) : 2015년 주식시장과 마음가짐 2015.03.02
새해가 시작된 지 엊그제 같은데 어느새 2월입니다. 이처럼 이민 세월은 더욱 빨리 지나간다고 합니다. 2014년 주식시장을 간단히 뒤돌아보며 투자자로서 2015년..
영민 엄마와 함께하는 재정계획 (270) : 뮤추얼 펀드와 세금 2015.02.20
투자하는 사람 대부분은 뮤추얼 펀드를 소유하고 있습니다. 펀드를 소유한 투자자는 1099 서류를 받으면 생각하지 못했던 세금에 깜짝 놀랍니다. 한 펀드(Large..